L'allocation d'actifs moderne est un élément clé d'une bonne gestion de la fortune (En anglais : Wealth management), c’est un processus de détermination du portefeuille d'investissement d'un individu qui lui fournira un niveau de risque et de rendement souhaitable.
L'objectif de
l'allocation d'actifs moderne est de trouver une combinaison optimale d'actifs,
à long terme et à court terme, qui peut être utilisée pour atteindre des
objectifs financiers.
Afin de bien gérer votre
patrimoine, vous devez connaître les différents types de placements ainsi que
leurs avantages et leurs inconvénients.
Depuis 2000, les marchés
boursiers ont rapporté en moyenne 1 % par an.
De nombreux investisseurs
estiment qu'ils doivent investir dans le marché boursier pour générer des gains
en capital.
Cependant, la majorité
des entreprises supportent des frais élevés pour investir sur les marchés
boursiers, ce qui signifie qu'un investisseur finit par perdre de l'argent en
raison de la pression inflationniste sur les cours des actions.
En effet, un modèle
d'allocation d'actifs basé sur l'économie et la théorie modernes permet aux
investisseurs d'investir dans des instruments à revenu fixe, des fonds négociés
en bourse « ETF », des actions privées, des fiducies
immobilières et d'autres investissements alternatifs plutôt que de se
concentrer simplement sur des investissements traditionnels comme les obligations,
les liquidités ou l'or.
L'allocation d'actifs
moderne consiste à investir une partie de la richesse selon des critères
spécifiés.
Les objectifs d'un
investisseur déterminent son style d'investissement, y compris les actifs dans
lesquels investir, le calendrier, la stratégie de diversification du
portefeuille, les rendements attendus, la tolérance au risque et le profil de
liquidité, entre autres.
Les allocataires d'actifs
modernes « Gestionnaires de fortunes » examinent les performances
passées lors de l'évaluation des investissements, tandis que les investisseurs
traditionnels ne s'intéressent qu'aux mesures d'évaluation actuelles telles que
le prix, le rendement, etc.
La théorie moderne du
portefeuille a été introduite en 1952 par "Harry Markowitz".
Dans le cadre de ses
recherches doctorales en économie, Markowitz a découvert que la minimisation
des risques grâce à la diversification améliore les performances par rapport à
l'investissement direct dans des titres individuels.
Son analyse moderne
suggérait que les investisseurs devaient investir selon des critères
d'investissement spécifiques définis dans des portefeuilles contenant
différentes proportions d'actions et d'obligations pour atteindre le niveau
souhaité de rendements attendus.
Les allocations d'actifs
modernes jouent aujourd'hui un rôle essentiel pour les investisseurs allant des
régimes de retraite individuels aux entreprises professionnelles et aux
investisseurs institutionnels.
Un plan d'investissement
bien conçu basé sur la théorie moderne du portefeuille aide à maximiser les
rendements attendus pour une période sans imposer des attentes trop stressantes
sur les flux de revenus ou les niveaux de risque, et minimise les pertes dues
aux mouvements ou événements inattendus du marché.
Les stratégies
d'allocation d'actifs moderne comprennent la diversification au sein des
catégories de titres et d'investissements, les stratégies sectorielles,
géographiques et mondiales impliquant des investissements internationaux.
Alors que la gestion de la fortune devient de plus en plus complexe et nuancée, il est important pour
les particuliers d'avoir accès à des conseils de qualité.
Cet article a décrit les
bases de la théorie moderne du portefeuille et de l'allocation d'actifs moderne,
mais le processus d'investissement est en fin de compte une responsabilité
personnelle.
Renseignez-vous sur les
risques et les avantages associés aux différentes options de placement et
consultez un conseiller financier expérimenté pour vous aider à gérer votre
patrimoine de la manière la plus sûre et la plus efficace possible.
Dans le marché actuel, il
est important pour les particuliers d'avoir accès à des conseils de qualité
dans la gestion de leur patrimoine.